QQQ(기술 성장) · VOO(시장 평균) · SCHD(배당 성장) · JEPI(월배당) — 1,000만 원 넣으면 얼마나 벌까?

개별주식은 변동성이 커서 ETF로 장기투자를 고민하는 사람들이 가장 먼저 묻는 질문이 있다.
“QQQ·VOO·SCHD·JEPI 중 무엇이 10년 뒤 가장 많이 벌까?”
이번 글은 1년·3년·5년·10년 기간의 배당 재투자 포함 실전 수익률을 모두 계산해 실제로 받을 수 있는 금액을 비교한다. 시장 상황에 따라 수익률은 달라질 수 있다는 점도 명확히 짚고, 각 ETF가 선택되는 이유(성장·안정성·배당·현금흐름)를 쉽고 재미있게 정리했다.

주식 투자할 때 누구나 이런 고민 한 번쯤은 한다.

개별주식 투자하기엔 너무 위험하고,
ETF로 갈아타려는데 머릿속에 이런 질문이 먼저 떠오른다.

“뭘 사야 제일 많이 벌까?”
“QQQ가 제일 세다는데… 근데 다들 왜 VOO도 SCHD도 JEPI도 사지?”
“10년 뒤 내가 받을 돈은 정확히 얼마나 되는 걸까?”

그래서 이번 글은
4개 대표 ETF의 실제 수익 시뮬레이션을 완전히 까발려서 정리한다.

QQQ = 기술 성장
VOO = 시장 평균
SCHD = 배당 성장
JEPI = 월배당 안정형

그리고 중요한 건,
아래 수익률은 **단순 주가 상승이 아니라 “배당 재투자 포함 Total Return 기준”**이다.

즉,

실제로 받을 수 있는 가장 현실적인 수익률 기반이라는 뜻.

다만,
데이터 기반 시나리오일 뿐

실제로는 이보다 더 높을 수도, 더 낮을 수도 있다.
(시장 상황·금리·환율·전쟁·AI 버블·금융 위기 등 전부 영향을 줌)

그래도 현실적인 판단 기준을 만들기엔 가장 공신력 있는 방식이다.

계산 방식 먼저 설명한다 (중요)

ETF 비교할 때 많은 사람들이 하는 실수:

❌ “배당 따로 받고
❌ 시세차익 따로 계산하고
❌ 그냥 그래서 더했다고…?”

이건 현실이 아님.
실제 미국 ETF는 **배당 재투자(=복리 효과)**가 핵심이다.

그래서 이번 글은 아래 방식을 따른다.

계산 공식 (전부 공개)

① 투자금

1,000만 원 (환율 고려 X, 달러 기준 비교)

② 기간별 수익률

네가 제공한 자료 기반:

총수익률(CAGR 기반)
배당 재투자 포함
과거 평균 수익률 기반 시나리오
JEPI는 상장일 짧기 때문에 10년은 “예상치”로 계산

1) 기간별 총수익률(%) 시나리오

기간	QQQ	VOO	SCHD	JEPI
1년	+19.14%	+14.71%	+12.27%	+11.75%
3년	+69.11%	+50.94%	+41.51%	+39.55%
5년	+140.04%	+98.61%	+78.37%	+74.28%
10년	+476.20%	+294.47%	+218.15%	+203.72% (예상치)

✔ JEPI 10년은 실제 데이터 없음 → 상장 이후 수익률·배당률 기반 합리적 추정치
✔ 모든 수익률은 “배당 재투자 포함 Total Return” 기준
✔ 실제 시장에서는 더 높을 수도, 더 낮을 수도 있음

2) 1,000만 원 투자 → 평가금액 (배당 재투자 포함)

기간	QQQ	VOO	SCHD	JEPI
1년	1,191만	1,147만	1,123만	1,118만
3년	1,691만	1,509만	1,415만	1,396만
5년	2,400만	1,986만	1,784만	1,743만
10년	5,762만	3,945만	3,182만	3,037만 (예상)

그럼 결론은?

QQQ가 모든 구간 1등인데… 왜 모두가 QQQ만 안 살까?**

이 질문이 사실 핵심이다.

수익률만 보면 QQQ가 씹어 먹는다.
근데 사람들은 VOO도, SCHD도, JEPI도 산다.

왜냐면 수익률만큼 중요한 게 ‘내가 견딜 수 있는 변동성’이기 때문이다.

ETF별로 “왜 사람들이 이걸 고르는지 완전히 직관적으로 설명해드림

QQQ — “돈 더 벌고 싶으면 그냥 이거” (하지만 멘탈 내구도 필요)

기술주 폭등 → 복리 폭발
변동성 미침
30~40% 조정 여러 번 옴

→ “계속 들고 가는 사람”만 큰돈 벌음

적합한 사람

젊고 장기 투자 가능
멘탈 강함
침체장에서도 ETF 삭제 안 함
기술주를 믿는 사람

VOO — “내 자산이 커지면 QQQ보다 이게 편함”

시장 평균
초대형주 + 가치 + 성장 전부 다 있음
변동성 낮음
장기적으로 수익률도 괜찮음

→ 40대 이후, 1억~5억 자산이 생기면 자연스럽게 VOO 비중이 커진다.

적합한 사람

너무 흔들리는 거 싫음
꾸준한 복리 원함
시장 전체를 믿는 사람

SCHD — “배당이 곧 심리 안정장치”

SCHD는

배당성장률이 높고
배당 재투자를 했을 때 복리 효율이 좋으며
질 낮은 기업을 과감하게 제외하고
안정성·현금흐름·수익률 사이의 균형이 잘 맞는 ETF다.

→ 그래서 QQQ 같은 고성장주는 무섭고, VOO도 변동성이 부담되는 사람에게 특히 잘 맞는다.

SCHD를 이렇게 보면, 자연스럽게 한 가지 궁금증이 생긴다.
“그렇다면 배당 ETF들끼리만 비교하면 누가 더 강할까?”
비슷한 배당형 ETF라도 결과가 완전히 다르다.
→ 『SCHD vs VYM vs SPHD: 배당 ETF 3대장 비교』

JEPI — “월급 같은 ETF / 폭락장에서도 멘탈 안정”

JEPI는

월배당
커버드콜 프리미엄 → 안정성 최고
대신 상승률은 제한적
QQQ·VOO처럼 크게 오르긴 힘듦
단기 1~3년 구간에서는 오히려 SCHD보다 강할 때 있음

→ 은퇴자·현금흐름 필요·변동성 공포 있는 사람에게 최적화

그리고 여기서 자연스럽게 이어지는데,

JEPI가 이렇게 ‘멘탈 안정형 ETF’라면,
비슷한 월배당 ETF들끼리 비교했을 때 JEPI의 성능은 어떨까?
실제로 JEPI와 JEPI의 쌍둥이격인 JEPQ를 비교하면 결과가 크게 갈린다.
→ 『JEPQ vs JEPI — 같은 월배당 ETF인데 결과는 왜 이렇게 다를까?』

ETF는 “누가 더 수익률 높은가?”보다

ETF는 결국 **“누가 더 수익률이 높냐?”**보다
**“내가 얼마나 오래 들고 갈 수 있느냐?”**가 훨씬 중요하다.

수익률만 보고 덥석 샀다가
3개월만에 멘탈이 터져서 던지면
100% 오르는 ETF도 내 계좌에서는 -30%가 될 수 있으니까.

그래서 워렌 버핏도 이렇게 말한다.

“리스크는 내가 무엇을 하고 있는지 모를 때 생긴다.”

즉, 중요한 건
내가 감당할 수 있는 전략인지,
그리고 그 전략을 최소 5년·10년 동안 버틸 수 있는지다.

이런 관점에서 보면, 자연스럽게 이런 질문이 따라온다.
“그러면 나는 집중투자가 맞을까, 분산투자가 맞을까?”

→ 이건 아래 글에서 좀 더 깊게 정리해두었다.
《집중투자 vs 분산투자, 어떤 전략이 나에게 맞을까? (ft. 워렌버핏)》

마지막 정리

QQQ가 가장 많이 오른다
VOO는 가장 편하게 오른다
SCHD는 배당성장이 심리적 안정감 준다
JEPI는 월배당 + 방어력으로 단기 안정성이 가장 좋다

그리고 이번 시뮬레이션은
네가 제공한 총수익률(CAGR) 기반 데이터를 사용한 것이고,

실제 시장에서는 더 높게도, 더 낮게도 나올 수 있다.
(경제 상황·금리·빅테크 주가에 따라 매우 달라짐)

그러나
4개 ETF의 “성격·장단점·기간별 특성”을 판단하는 기준으로는
가장 현실적이고 공신력 있는 자료다.