부부합산 연소득이 8,500만 원을 넘어도 신혼가구라면 디딤돌대출을 신청할 길이 있습니다. 2026년 10월 19일부터 대출신청인 1인의 연소득이 6,000만 원 이하인 경우 별도 심사할 수 있습니다. 다만 신청인이 매매계약의 매수인이어야 하고, 자산과 금리는 여전히 부부합산 기준입니다. 신청 가능성과 실제 대출 한도는 다릅니다.
아래는 2026년 11월 12일 확인한 주택도시기금 안내를 바탕으로 한 일반적인 설명입니다. 소득 산정 방식과 주택·자산·신용 등 다른 요건은 신청 은행에서 확인하세요.
신혼부부 1인 소득 기준: 누가 신청할 수 있나요?
| 확인 항목 | 기준 |
|---|---|
| 혼인 | 혼인신고일부터 접수일까지 7년 이내 또는 접수일부터 3개월 이내 결혼 예정 |
| 부부합산 연소득 | 기존 신혼가구 기준인 8,500만 원 초과 |
| 대출신청인 연소득 | 6,000만 원 이하 |
| 매매계약 | 소득을 적용받는 신청인이 매수인 |
| 그 밖의 심사 | 부부합산 순자산과 주택·무주택 등 상품 요건 확인 |
위 항목을 모두 확인해야 합니다. 합산 소득이 8,500만 원 이하라면 이 특례를 선택하는 것이 아니라 기존의 부부합산 소득 기준을 적용합니다. 맞벌이 여부만으로 결론을 내릴 수 없습니다.
부부 소득 1억 원이라면? 가상 예시 3가지
| 부부 연소득 | 가정한 매수인 | 소득요건 판단 |
|---|---|---|
| 5,500만 + 4,500만 원 | 5,500만 원 소득자 | 합산 1억 원, 신청인 6,000만 원 이하이므로 1인 기준 검토 가능 |
| 7,000만 + 3,000만 원 | 7,000만 원 소득자 | 신청인 소득이 6,000만 원 초과이므로 해당 신청인으로는 어려움 |
| 4,000만 + 4,000만 원 | 4,000만 원 소득자 | 합산 8,000만 원으로 기존 합산 기준 심사 |
모두 설명을 위한 가상 사례입니다. 검토 가능하다는 뜻은 승인이나 원하는 한도를 보장한다는 뜻이 아닙니다. 매매계약서상 매수인과 대출신청인이 일치하는지 계약 전에 은행에 확인하세요. 소득 심사자를 도중에 바꾸려면 기존 신청 취소 후 재신청이 필요하다는 기금 FAQ도 있습니다.
자산·금리·DTI는 각각 다르게 봅니다
- 순자산: 신청인 혼자만이 아니라 부부합산 기준으로 심사합니다.
- 금리: 부부합산 소득을 기준으로 산정합니다. 기금 FAQ는 1인 소득 기준 적용 시 해당 만기의 최고 소득구간 금리에 0.3%p를 가산하고 우대금리는 별도로 적용한다고 설명합니다. 실제 상품·접수일의 금리표를 확인하세요.
- 상환능력: DTI 심사에는 신청인 1인의 소득과 부채를 사용합니다. 배우자 소득을 합산해 한도를 늘리는 방식이 아닙니다.
예를 들어 신청인 연소득이 5,000만 원이고 다른 부채가 없다고 단순 가정하면 DTI 60%는 연간 원리금 3,000만 원, 월평균 250만 원에 해당합니다. 이는 한도를 이해하기 위한 산술 예시일 뿐입니다. 기존 부채, 은행의 산정 방식, LTV와 상품 한도 때문에 실제 가능액은 달라집니다.
이직 직후라면 무엇부터 준비할까요?
- 매매계약 전 매수인과 신청인을 확인하고 은행에 1인 소득 기준 적용 가능 여부를 문의합니다.
- 신청인의 재직·급여 자료와 건강보험 자격득실 자료, 이전 직장 소득자료를 준비해 인정 소득을 확인합니다. 필요한 서류는 은행과 근무 형태에 따라 다릅니다.
- 배우자 소득과 부부합산 자산, 기존 부채도 함께 확인해 금리와 한도를 따져봅니다.
- 접수 시점의 조건과 대출 실행 일정을 확인한 뒤 계약을 진행합니다.
이직 후 첫 급여가 아직 한 달치가 아니라면 디딤돌대출 이직 후 재직기간·소득서류를 함께 확인하세요. 대출을 2억 또는 3억 원 받았을 때 매월 필요한 금액은 월 상환액 계산 글에서 비교할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
소득이 낮은 배우자를 언제든 신청인으로 바꿀 수 있나요?
소득을 심사받는 사람은 대출신청인과 매매계약의 매수인이어야 합니다. 이미 신청했다면 심사 중 변경은 취소 후 재신청이 필요하므로 은행에 먼저 확인하세요.
배우자 소득은 전혀 보지 않나요?
아닙니다. 1인 소득을 적용해도 금리 산정에는 부부합산 소득을 사용하며, 순자산도 부부합산으로 심사합니다.
신청인이 무소득이면 불가능한가요?
주택도시기금 FAQ는 무소득 신청인이 추정소득을 사용할 수 있는 경우 가능하다고 안내합니다. 인정 자료와 산정은 은행 심사로 확인하세요.